Hoe erg is een pensioentekort?

U heeft een pensioentekort als u minder opbouwt dan de gestelde norm van 70% van uw laatstverdiende salaris. Een pensioentekort komt tegenwoordig vaak voor. Eenvoudig omdat nog maar weinig mensen 40 jaar bij dezelfde baas werken. Mensen wisselen van baan of stoppen een tijdje met werken. Allemaal situaties waarin u te maken krijgt met een pensioentekort. Officieel heeft u een pensioentekort als uw pensioen minder is dan 70% van uw laatstverdiende of gemiddelde loon.

Een pensioentekort kunt u oplossen. Bijvoorbeeld met aanvullende pensioenproducten. Hieronder leest u daar meer over.

Oorzaken pensioentekort:

• Minder dan 40 dienstjaren. Vaak is de pensioenopbouw gebaseerd op 40 'dienstjaren'. Bij de meeste pensioenregelingen is de startleeftijd 21 jaar.
• Parttime of in het buitenland werken. In beide gevallen bouwt u minder pensioen op en minder AOW.
• Van baan veranderen betekent ook van pensioenregeling veranderen.
• Eerder stoppen met werken geeft u minder tijd om pensioen op te bouwen.
• Scheiding. Uw ex-partner heeft recht op een deel van uw pensioen.
• Bijzondere beloning. Bepaalde beloningen, zoals provisies maar ook een leaseauto, worden niet meegenomen in de berekening van uw uiteindelijke pensioen.
• Bonussen, 13e maand, winstdeling en vakantiegeld tellen niet mee bij pensioenopbouw, terwijl u hier wel aan gewend kunt zijn geraakt.
• Tweeverdieners kunnen een tegenvallend pensioen krijgen als beide werkgevers een hoge 'AOW-franchise' toepassen voor beide partners. Dit betekent dat de werkgever rekent met het AOW-bedrag als voor alleenstaanden, terwijl er voor gehuwde partners een lager bedrag geldt. Hierdoor wordt de pensioennorm niet gehaald.

Wat kunt u doen aan een pensioentekort?

De fiscus stimuleert het aanvullen van een eventueel pensioentekort. Het begrip 'jaarruimte' is daarbij belangrijk: het bedrag aan lijfrentepremie dat u in een bepaald jaar kunt aftrekken van de belasting. U kunt uw jaarruimte eenvoudig berekenen op de website van de Belastingdienst. U heeft hiervoor wel uw A-factor nodig. Naast de jaarruimte kunt u ook de 'reserveringsruimte' gebruiken: de jaarruimte die u in de afgelopen 7 jaar niet heeft gebruikt. Ook als u dit bedrag inlegt als pensioenpremie kunt u het 100% aftrekken van uw inkomen. Zo bouwt u op een fiscaal aantrekkelijke manier inkomen op voor later.